Quem é Considerado Não Residente?
Um não residente, para efeitos de crédito habitação em Portugal, é qualquer pessoa que não tenha residência fiscal em Portugal — independentemente da nacionalidade. Inclui portugueses emigrados, cidadãos europeus a residir fora de Portugal, e compradores internacionais.
LTV: Quanto Financiam os Bancos?
A principal diferença face a residentes é o rácio de financiamento (LTV — Loan to Value):
| Perfil | LTV Máximo | Entrada Mínima |
|---|---|---|
| Residente, habitação própria | Até 90% | 10% + custos |
| Não residente UE | 70–80% | 20–30% + custos |
| Não residente fora da UE | 65–75% | 25–35% + custos |
Para um imóvel de €400.000, um comprador não residente europeu deve contar com €80.000–€120.000 de entrada, mais custos de aquisição (6–8% do valor do imóvel).
O NIF: O Primeiro Passo Obrigatório
O Número de Identificação Fiscal português é indispensável. Sem NIF não é possível abrir conta bancária, assinar o CPCV ou candidatar-se ao crédito. Pode ser obtido em qualquer serviço de Finanças, consulado português ou através de representante com procuração.
Documentação Exigida
- Passaporte válido e NIF português
- Comprovativo de morada no país de residência (máx. 3 meses)
- Últimos 3 recibos de vencimento ou 2 anos de declarações fiscais
- Contrato de trabalho ou carta do empregador
- Últimos 3 meses de extractos bancários
Como os Bancos Avaliam Rendimentos Estrangeiros
Os bancos portugueses aplicam metodologias conservadoras:
- Desconto cambial de 10–20% para rendimentos em moedas não-euro
- Tratamento conservador de rendimentos variáveis (50–70% da média de 2 anos)
- Taxa de esforço máxima de 50% do rendimento líquido (regra do Banco de Portugal)
Como a LoanNest Apoia Compradores Não Residentes
A LoanNest conhece os bancos mais favoráveis para cada perfil de não residente. O processo é 100% remoto — não precisa de estar em Portugal para obter aprovação. Somos remunerados pelo banco; o serviço é gratuito para si.