O que é o Seguro de Vida Hipotecário?
O seguro de vida hipotecário é uma apólice obrigatória para obter crédito habitação em Portugal. Em caso de morte ou invalidez do segurado, liquida o capital em dívida ao banco, protegendo a família.
Coberturas Obrigatórias
Morte
Em caso de falecimento do segurado, a seguradora paga ao banco o capital em dívida na data do sinistro.
Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD)
Se o segurado ficar totalmente e permanentemente incapaz de trabalhar (grau de incapacidade ≥ 66,6%), a seguradora liquida o empréstimo.
Coberturas Opcionais
- Desemprego: cobertura das prestações durante período de desemprego involuntário
- Incapacidade Temporária: prestações pagas durante baixa médica prolongada
- Doenças Graves: pagamento antecipado em caso de diagnóstico de doenças específicas
Quanto Custa?
O prémio do seguro de vida depende de:
- Idade: quanto mais velho, mais caro
- Capital seguro: geralmente igual ao capital em dívida
- Estado de saúde: pode implicar sobreprémio ou exclusões
- Coberturas contratadas
Exemplos de Custo Mensal (Abril 2026)
| Perfil | Capital | Prémio/mês |
|--------|---------|------------|
| 30 anos, saudável | €200.000 | €15-€25 |
| 40 anos, saudável | €200.000 | €30-€50 |
| 50 anos, saudável | €200.000 | €65-€100 |
| Casal 35+38 anos | €200.000 | €40-€70 |
Pode Escolher a Seguradora?
Sim. A lei portuguesa (Decreto-Lei 222/2009) proíbe os bancos de obrigar os clientes a contratar o seguro com a seguradora do grupo. Pode:
- Contratar com qualquer seguradora do mercado
- Usar a seguradora parceira da LoanNest para melhores condições
- Mudar de seguradora durante a vida do empréstimo
Atenção: o banco pode exigir que as condições mínimas da apólice sejam equivalentes. Garanta que as coberturas são comparáveis.
Como o Banco Calcula o Prémio na TAEG
Quando o banco inclui o seguro de vida no cálculo da TAEG (obrigatório desde 2019), usa o prémio da sua própria seguradora. Se contratar noutra seguradora mais barata, a TAEG real será menor.
Seguro de Vida vs. Seguro de Vida com Reembolso
Seguro Temporário Decrescente (mais comum)
O capital seguro decresce com o capital em dívida. Prémio geralmente mais baixo.
Seguro Temporário Nivelado
O capital seguro mantém-se constante. Útil se quiser proteger os herdeiros além da liquidação do empréstimo.
Declaração de Saúde
Ao contratar, a seguradora pede uma declaração de saúde. Perguntas típicas incluem:
- Histórico de doenças crónicas
- Cirurgias recentes
- IMC (peso/altura)
- Hábitos tabágicos
Nunca omita informação. A seguradora pode recusar a cobertura se detetar omissão dolosa.
A Oferta da LoanNest
A LoanNest paga o primeiro ano do seu seguro de vida hipotecário (até €250) quando processa o seu crédito habitação. Adicionalmente:
- Comparamos seguradoras para o melhor preço com coberturas equivalentes
- Garantimos que as condições são aceites pelo banco
- Tratamos de toda a documentação de contratação