O Que é o Seguro de Vida Hipotecário?
O seguro de vida associado ao crédito habitação garante o pagamento do capital em dívida em caso de morte ou invalidez permanente do mutuário. Se o segurado falecer ou ficar permanentemente incapacitado de trabalhar, a seguradora liquida o empréstimo, protegendo a família de ficar com uma dívida sem meios de a suportar.
Embora não seja tecnicamente obrigatório por lei, todos os bancos portugueses exigem esta apólice como condição para a concessão do crédito habitação.
Como é Calculado o Prémio?
O prémio depende de:
- Capital seguro — geralmente o montante em dívida (decresce ao longo do tempo)
- Idade dos segurados — o prémio aumenta com a idade
- Estado de saúde — o questionário médico pode levar a agravamentos
- Fracção segurada — mínimo de 50% por titular; 100%+100% elimina totalmente o risco
Banco vs. Seguradora Independente
| Seguro do Banco | Seguro Independente |
|---|---|---|
| Obrigação de contratar | Não pode ser imposto | Livre escolha |
| Custo típico | Mais elevado | 20–40% mais barato |
| Condições | Standardizadas | Personalizadas |
| Impacto no spread | Spread mais baixo (produto associado) | Possível ajuste marginal |
Desde 2018, os bancos são obrigados a aceitar apólices de seguradoras independentes, desde que as coberturas mínimas exigidas estejam garantidas.
Prémios Indicativos
| Perfil | Capital Seguro | Prémio Anual |
|---|---|---|
| Singular, 35 anos, saudável | €200.000 | €200–€350 |
| Casal, ambos 40 anos | €300.000 (50%+50%) | €500–€800 |
| Singular, 50 anos | €250.000 | €600–€1.100 |
A Oferta LoanNest: 1.º Ano Pago por Nós
A LoanNest cobre o prémio do primeiro ano do seguro de vida hipotecário — até €250 por apólice, para todos os clientes que finalizam o seu crédito habitação connosco e contratam a apólice via parceiros ASF-registados.
Coberturas Obrigatórias e Opcionais
Obrigatórias pelos bancos:
- Morte (por qualquer causa)
- Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD)
Opcionais recomendadas:
- Doenças graves (cancro, AVC, enfarte)
- Invalidez total para a profissão habitual
- Incapacidade temporária
Como a LoanNest Optimiza os Seus Seguros
Comparamos prémios de vida e multiriscos entre os nossos parceiros seguradoras, minimizando o custo total mensal (prestação + seguros).